Cosa si intende per consulente finanziario indipendente ?
La CONSOB definisce il consulente finanziario indipendente come colui che opera nel fornire al cliente indicazioni utili per effettuare scelte di investimento e nel consigliare le operazioni più adeguate in relazione alla situazione economica ed agli obbiettivi del cliente stesso, rapporto delineato nel contratto d’opera (art.2222 Codice Civile).
L’attività di consulenza finanziaria indipendente si caratterizza e si distingue da altre figure di consulenza presenti sul mercato (es. promotori finanziari, funzionari di banca, agenti assicurativi, private banker) per:
La CONSOB definisce il consulente finanziario indipendente come colui che opera nel fornire al cliente indicazioni utili per effettuare scelte di investimento e nel consigliare le operazioni più adeguate in relazione alla situazione economica ed agli obbiettivi del cliente stesso, rapporto delineato nel contratto d’opera (art.2222 Codice Civile).
L’attività di consulenza finanziaria indipendente si caratterizza e si distingue da altre figure di consulenza presenti sul mercato (es. promotori finanziari, funzionari di banca, agenti assicurativi, private banker) per:
- l’esistenza di un rapporto bilaterale e personalizzato tra il consulente e il cliente fondato sulla conoscenza da parte del consulente degli obbiettivi d’investimento e della situazione finanziaria del cliente.
- la posizione di strutturale indipendenza del consulente rispetto agli investimenti consigliati. Ciò significa nessun conflitto di interesse.
- l’inesistenza di limiti predeterminati in capo al consulente circa gli investimenti da consigliare.
- la circostanza che l’unica remunerazione percepita dal consulente sia quella ad esso pagata direttamente dal cliente nel cui interesse il servizio è prestato (fee-only).
In che modo il Consulente Finanziario Indipendente Fee Only è in grado di essermi utile?
Il Consulente, dopo un’attenta analisi della situazione del cliente, cerca di riorganizzare il patrimonio ottimizzando le varie aree di intervento: finanziaria, assicurativa, immobiliare, fiscale e successoria. All’atto pratico, per la parte finanziaria e assicurativa, il cliente viene indirizzato verso strumenti e scelte efficienti, disponibili anche presso gli intermediari di fiducia. I restanti aspetti vengono trattati studiando soluzioni “su misura” per le specifiche esigenze del caso
Il Consulente Finanziario Indipendente Fee Only riceve commissioni sulle soluzioni che consiglia?
No. Il Consulente Finanziario Indipendente Fee Only percepisce esclusivamente un compenso direttamente dal cliente ("Fee Only" significa appunto questo). Non lavora per nessuna banca, società finanziaria o assicurativa, non vende nessun prodotto e di conseguenza non riceve né percentuali né provvigioni sul collocamento di prodotti
Come viene pagato il Consulente Finanziario Indipendente Fee Only?
Come ogni libero professionista (avvocato, commercialista, medico, etc…) riceve un compenso direttamente dai suoi clienti attraverso il pagamento di una parcella per compensi professionali.
Quanto costa la consulenza del Consulente Finanziario Indipendente Fee Only?
Il Consulente Finanziario Indipendente Fee Only applica una parcella proporzionale al servizio erogato, in base alle necessità ed obiettivi del cliente, alla sua situazione patrimoniale e al tempo dedicato per l'assistenza. Non esiste dunque una formula standard, ma viene valutata ogni situazione ad personam. A conti fatti la parcella del Consulente si “paga da sè” grazie all'efficienza delle scelte consigliate.
C’è una soglia minima di patrimonio come requisito per essere seguiti da un Consulente Finanziario Indipendente Fee Only?
Assolutamente No. L’entità del patrimonio (sia finanziario che non) è una variabile importante che determinerà la tipologia di rapporto che si instaurerà con il cliente: più è grande e complesso più il rapporto sarà “intenso e continuativo”, più è contenuto e più sarà “ leggero e con revisioni meno frequenti”. I dettagli vengono chiariti caso per caso.
